Δόσεις δανείων-φωτιά για χιλιάδες νοικοκυριά και επιχειρήσεις

Αλλο ένα... οικονομικό χαστούκι δέχθηκαν χθες χιλιάδες νοικοκυριά αλλά και μικρομεσαίοι επιχειρηματίες που πληρώνουν δόσεις από στεγαστικά, καταναλωτικά, επιχειρηματικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες.
Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αύξησε...
στο 1,5% το βασικό επιτόκιο του ευρώ, όπως ήταν αναμενόμενο.
Την ίδια ώρα, το euribor τριμήνου (το οποίο σε σχέση με πέρυσι έχει αυξηθεί κατά 1 μονάδα) διαμορφώνεται στο 1,583% και το euribor έτους στο 2,19%.
Το θετικό είναι ότι, σύμφωνα με τον επικεφαλής της ΕΚΤ κ. Τρισέ, τα επιτόκια αν και είναι χαμηλά θεωρούνται "κατάλληλα", γεγονός που σημαίνει ότι η επόμενη αύξηση θα καθυστερήσει μερικούς μήνες.
Αυτή είναι η δεύτερη αύξηση του ευρωεπιτοκίου από την αρχή του χρόνου (η πρώτη αύξηση έγινε στις 7 Απριλίου 2011 στο 1,25% από το ιστορικό χαμηλό του 1%).
Πρακτικά αυτό σημαίνει ότι για δάνειο 150.000, με διάρκεια αποπληρωμής τα 25 χρόνια και με επιτόκιο 3% (επιτόκιο ΕΚΤ 1% και περιθώριο 2 μονάδες) η δόση ήταν 711 ευρώ τον μήνα. Τώρα, με το επιτόκιο της ΕΚΤ στο 1,5% (3,5% τελικό επιτόκιο), η δόση θα αυξηθεί στα 751,5 ευρώ τον μήνα. Αντίστοιχα για δάνειο 200.000 ευρώ η δόση θα αυξηθεί από τα 948 ευρώ στα 1.002 ευρώ.
Ανάλογες είναι οι οικονομικές επιβαρύνσεις στα δάνεια που είναι συνδεδεμένα με το επιτόκιο euribor. Ωστόσο στα καταναλωτικά δάνεια, όπως και στις πιστωτικές κάρτες, τα επιτόκια από την αρχή του χρόνου έχουν αυξηθεί πάνω από 1 μονάδα, ενώ τους τελευταίους μήνες τα επιτόκια στα επιχειρηματικά δάνεια έχουν σχεδόν διπλασιασθεί καθώς από 4%-5% έχουν φτάσει στο 9% με 10%.
Για παράδειγμα, δανειολήπτης που έχει συνολικές οφειλές 25.000 ευρώ σε καταναλωτικά δάνεια που αποπληρώνονται σε 10 χρόνια, με το επιτόκιο στο 11,75% είχε μηνιαία δόση 355 ευρώ.
Μετά τις τελευταίες αυξήσεις (διότι οι τράπεζες έχουν αυξήσει τουλάχιστον κατά 0,5 με 0,75 της μονάδας τα κυμαινόμενα επιτόκια καταναλωτικής πίστης το τελευταίο διάστημα επικαλούμενες την άνοδο του euribor), δηλαδή με επιτόκιο 12,5%, η μηνιαία δόση αυξάνεται στα 366 ευρώ και με επιτόκιο 13% στα 373 ευρώ.
Ενας επιχειρηματίας τώρα που έχει δάνεια ύψους 500.000 ευρώ με διάρκεια 10 χρόνια, με επιτόκιο 5% πλήρωνε κάθε τρίμηνο στην τράπεζα για δόσεις 16.270 ευρώ. Σήμερα, με επιτόκιο στο 10%, το ποσό αυτό έχει αυξηθεί στα 20.670 ευρώ.
Τα στεγαστικά
Η πίεση για πολλά νοικοκυριά που αποπληρώνουν στεγαστικά δάνεια είναι μεγάλη, ενώ σε κατάσταση ασφυξίας βρίσκονται και πλήθος μικρομεσαίων επιχειρήσεων που πληρώνουν τις αναχρηματοδοτήσεις με "καπέλο" πολλών μονάδων στο επιτόκιο.
Τους τελευταίους μήνες τα επιτόκια στα επιχειρηματικά δάνεια έχουν σχεδόν διπλασιασθεί, καθώς από 4%-5% έχουν φτάσει στο 9% με 10%. Στο μεταξύ, αυξάνεται συνεχώς ο αριθμός εκείνων που δηλώνουν αδυναμία στην εξόφληση των υποχρεώσεών τους και μπαίνουν στη "μαύρη λίστα" του Τειρεσία, η οποία "φιλοξενεί" περισσότερες από 2 εκατομμύρια καταχωρίσεις φυσικών και νομικών προσώπων.
Την ίδια ώρα, οι τράπεζες έχουν σταματήσει τελείως τη χρηματοδότηση νοικοκυριών και επιχειρήσεων. Στο 5μηνο 2011 η καθαρή ροή χρηματοδότησης προς τα νοικοκυριά ήταν αρνητική κατά 433 εκατ. ευρώ τον περασμένο Μάιο, με τα συνολικά υπόλοιπα να υποχωρούν στα 116,2 δισ. ευρώ από 118,12 δισ. ευρώ τον Δεκέμβριο του 2010. Συγκεκριμένα, ο ρυθμός πιστωτικής επέκτασης στα στεγαστικά είναι αρνητικός στο -1,7% και στα καταναλωτικά στο -5,1%.
Το ίδιο συμβαίνει και με τα υπόλοιπα των επιχειρηματικών δανείων, τα οποία υποχώρησαν στα 120,9 δισ. ευρώ από 123,244 δισ. τον Δεκέμβριο του 2010. Η καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις τον περασμένο Μάιο ήταν αρνητική κατά 959 εκατ. ευρώ (+310 εκατ. ευρώ τον Μάιο του 2010).
Ζαν Κλοντ Τρισέ
"Αν και χαμηλά, τα επιτόκια βρίσκονται στο κατάλληλο επίπεδο"
Αύξηση των επιτοκίων του ευρώ κατά 25 μονάδες βάσης στο 1,5% ανακοίνωσε χθες η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, με τον πρόεδρο Τρισέ να δηλώνει ωστόσο πως "αν και χαμηλά, τα επιτόκια βρίσκονται στο κατάλληλο επίπεδο". Είπε ακόμη ότι η ΕΚΤ θα συνεχίσει να παρακολουθεί πολύ στενά τις εξελίξεις στο μέτωπο του πληθωρισμού, φράση την οποία οικονομολόγοι εξέλαβαν ως ένδειξη ότι δεν θα υπάρξει νέα αύξηση επιτοκίου πριν από το φθινόπωρο.
Αντιθέτως, αρκετοί αναλυτές την τοποθετούν στο τελευταίο τρίμηνο του έτους. Η απόφαση του Δ.Σ. της ευρωτράπεζας ήταν ομόφωνη, ενώ όπως τόνισε ο κ. Τρισέ όλες ανεξαιρέτως οι χώρες θα επωφεληθούν από τη συγκράτηση των πληθωριστικών πιέσεων. Σημειώνεται πως η χθεσινή ήταν η δεύτερη κατά σειρά αύξηση του βασικού επιτοκίου της Ευρωζώνης σε διάστημα 3 μηνών, στο πλαίσιο της υποχρέωσης για διατήρηση του πληθωρισμού κοντά στο 2%.
Εφη Καραγεώργου
 www.ethnos.gr